Embora a educação financeira e os investimentos tenham se difundido nos últimos anos com a internet, a tradicional poupança continua sendo o investimento preferido da população.
A Bolsa de Valores e os investimentos fora dos bancos tradicionais ainda não são uma realidade para a grande maioria dos brasileiros, que sequer conhecem este tipo de investimento.
De acordo com o ‘Raio X do Investidor 2022’, pesquisa idealizada pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), 72% da população não se lembra de nenhum investimento espontaneamente, enquanto 11% da população cita a Poupança.
Poupança é o principal investimento do Brasil
Em questão de investimentos efetivamente, a Poupança permanece como a grande ‘queridinha’ dos brasileiros, com aplicações de 23% da população. Em comparação com os anos anteriores, outros investimentos começaram a ganhar a atenção da população.
Em 2021, as criptomoedas totalizaram 2% dos investimentos realizados no ano passado — mais populares entre os millenials e a geração Z. A ‘nova moeda’ está empatada com títulos públicos, privados e ações.
A maioria das pessoas que investem o dinheiro tem como foco a casa própria, totalizando 29% da população. 20% dos brasileiros tem como foco guardar ou investir, enquanto 8% tem como foco investir para abrir o próprio negócio.
Bolsa de Valores é pouco conhecida
A pesquisa da Anbima ainda apontou que a grande maioria dos brasileiros continua ter um comportamento tradicional em relação ao seu capital. 45% dos brasileiros conhecem bancos tradicionais, enquanto 10% conhecem os bancos digitais. Em contrapartida, apenas 4% da população em geral conhece corretoras e 1% conhece a Bolsa de Valores.
Um outro ponto que chamou a atenção foi a falta de conhecimento ou familiaridade da população com bancos: 26% da população não citou nenhuma instituição de forma espontânea.
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A classe social dos entrevistados influenciou nos resultados da pesquisa da Anbima: quanto mais baixa, por exemplo, menor o conhecimento dos bancos digitais.
Porque a Poupança não é a melhor opção
O grande “problema” da poupança é que além do retorno ser muito baixo, é possível até mesmo perder dinheiro com este investimento. A afirmação pode ser uma grande surpresa para várias pessoas, mas os números não mentem.
Em 2021, por exemplo, o rendimento foi de apenas 2,94% no ano. Somada a inflação de 10,06% neste período, o retorno foi negativo. Ou seja, quem tinha capital investido perdeu dinheiro.
Este efeito se dá porque o lucro praticamente irrisório da poupança quando comparado à inflação do período acaba sofrendo perdas.
Desta forma, mesmo que o investidor pense que teve algum lucro em cima do montante que havia depositado, ainda sim, ele teve perdas, pois o ‘lucro’ foi inferior ao IPCA do período, não conseguindo manter o poder de compra quando for sacar este investimento.
Alternativas para a Poupança
A alternativa para a poupança é o famoso ‘Tesouro Direto’ — principalmente para os mais conservadores —, um Programa do Tesouro Nacional em parceria com a B3 (Bolsa de Valores brasileira).
O Tesouro é um dos investimentos mais procurados pelas pessoas que acabaram de sair da Poupança pela variedade de possibilidades que ele oferece, já que ele conta com rentabilidades prefixadas, atreladas à inflação (IPCA) ou à variação da taxa de juros básica da economia (Selic).
Além disso, outra vantagem deste título são os diferentes prazos de vencimento — além de diferentes fluxos de remuneração. O grande benefício de toda essa variedade é que, assim, é mais fácil encontrar o título indicado para você.
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