Que a renda fixa e investimentos como o Tesouro Direto são a ‘nova poupança’ não é nenhuma novidade para os investidores mais atentos, que buscam aumentar o seu capital através de investimentos mais rentáveis — mas ainda seguros.
Embora muitas pessoas saibam que a Poupança não é a opção de investimento mais rentável que se tem no mercado atualmente, muitos mantêm o seu capital investido na caderneta por não saberem ao certo quais passos seguir após deixar esta modalidade.
Quer saber quais passos tomar depois de deixar a Poupança e os melhores investimentos para quem está começando neste universo? A Boa Brasil Investimentos te ajuda!
Por que a poupança não é um bom investimento?
O grande “problema” da Poupança é que além do retorno ser muito baixo, é possível até mesmo perder dinheiro com este investimento. Em 2021, por exemplo, o rendimento foi de apenas 2,94% no ano. Somada a inflação de 10,06% neste período, o retorno foi negativo. Ou seja, quem tinha capital investido perdeu dinheiro.
Este efeito se dá porque o lucro praticamente irrisório da poupança quando comparado à inflação do período acaba sofrendo perdas.
Desta forma, mesmo que o investidor pense que teve algum lucro em cima do montante que havia depositado, ainda sim, ele teve perdas, pois o ‘lucro’ foi inferior ao IPCA do período, não conseguindo manter o poder de compra quando for sacar este investimento.
Renda fixa ou variável?
Ao verem os altos retornos da Bolsa de Valores no longo prazo, é comum que leigos se interessem por esse universo e queiram aportar todo o seu capital em renda variável. No entanto, essa pode não ser uma boa ideia, principalmente para quem está dando os primeiros passos neste universo.
Afinal, se você precisar deste dinheiro por alguma emergência pode não conseguir o retorno esperado, já que a Bolsa de Valores é um investimento de renda variável, ou seja, ela oscila conforme o mercado.
Além disso, ter uma reserva de emergência com um valor correspondente a no mínimo seis meses do seu custo de vida facilitará a vida caso surja um eventual problema ou emergência — e ele deve ser aplicado na renda fixa.
Benefícios da renda fixa para quem está começando
- Rentabilidade estável — mesmo que os indicadores mudem, ainda sim a renda fixa é mais estável e com taxas prefixadas é possível ter uma rentabilidade mais previsível;
- Segurança do FGC;
- Facilidade de aplicação e resgate;
- Acessível para todos;
- Diversificação — Permite investir no setor imobiliário (LCI), agronegócio (LCA) e empresas (debêntures);
- Alguns investimentos como os CDBs possuem liquidez diária;
- Isenção — algumas aplicações de renda fixa contam com a isenção de impostos, como é o caso da LCI e LCA.
Quais os melhores investimentos?
Tesouro Selic
Nesta modalidade, o investidor basicamente “empresta” uma determinada quantia ao Governo Federal para que ele possa investir em algumas áreas do Brasil, como em obras de infraestrutura, para adquirir equipamentos — além de ser um valor destinado aos custos do Estado.
Por este “empréstimo”, é combinada uma data na hora em que o investidor compra o título do tesouro direto para que ele receba o montante mais os juros do período — que podem ser medidos pela Taxa Selic, o IPCA ou uma taxa pré-fixada.
O risco deste título é bem baixo, já que se está emprestado dinheiro diretamente para o Tesouro Nacional, a instituição mais segura do país.
São aplicações com taxa de rentabilidade atrelada a um indexador da economia, como a taxa Selic e o CDI. Assim, o emissor paga um percentual deste índice, por exemplo, 120% do CDI ao ano.
CDB
Os CDBs (Certificado de Depósito Bancário) é outra opção para os avessos a risco, já que assim como a Poupança, tem a proteção do FGC. No entanto, na atual conjuntura econômica — com a Selic nas alturas, é possível se obter uma rentabilidade muito maior que a da poupança.
Ao aplicar em um CDB, você está investindo o seu capital em uma instituição bancária, que usará essa quantia para subsidiar empréstimos e financiamentos para seus clientes.
Vale lembrar que essa categoria de investimento é tributada pelo Imposto de Renda (IR). No entanto, mesmo com a tributação, o lucro que se obtém com o CDB ainda é superior à Poupança.
O rendimento da Selic gira em torno de 70% do Valor da Selic. Assim, com um CDB que paga 100% do CDI, você já tem um lucro superior à velha caderneta.
LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são aplicações financeiras diretamente ligadas ao mercado imobiliário. Além de ser mais rentável do que a Poupança, esse investimento ainda tem outro atrativo: a isenção de imposto.
Isso acontece porque o governo tem o intuito de fortalecer certas áreas econômicas no país e, por isso, beneficia certos investimentos com a isenção, como no caso da LCI e da Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), outro setor de forte impacto econômico para o Brasil.
Além disso, esse investimento ainda tem a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). No entanto, vale salientar que todo investimento requer contas, já que em alguns casos, um CDB ainda é mais rentável do que uma LCA mesmo pagando imposto. Por isso, lembre-se de fazer sempre fazer os cálculos.
Tesouro IPCA
Este título é um ‘misto’ de pós-fixado e pré-fixado, ou seja, sua rentabilidade está atrelada ao IPCA (Índice de Preços para o Consumidor Amplo), índice que mede a inflação, além de oferecer uma taxa fixa de rendimento.
Tesouro prefixado
Nesta modalidade, você tem uma rentabilidade anual fixada no ato da compra, ou seja, ao contratar este investimento, você sabe o quanto irá render até a data de resgate.
Como investir em renda fixa passo a passo
Abra a sua conta
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