No mundo dos investimentos, um dos maiores objetivos da vida dos investidores é a independência financeira. Afinal, quem não sonha em poder parar de trabalhar e conseguir se bancar apenas com os rendimentos dos seus investimentos?
Esta é a maior meta de muitos investidores — que podem não só usar este plano para a aposentadoria, como também dá a liberdade do investidor trabalhar no que gosta e não pela obrigação de receber um salário.
Sem precisar dedicar tanto tempo ao trabalho, você conseguiria se manter e dar mais atenção a família, viajar o mundo ou apenas adotar o tão falado status ‘velho da lancha’ para si.
A maioria das pessoas acredita que a única forma de receber dinheiro sem trabalhar é com a aposentadoria ou aluguéis, mas existe outra forma de ganhar a chamada renda passiva.
O que é a independência financeira?
Você deve estar se perguntando se isso é possível. Afinal, como conseguir dinheiro sem ‘vender a sua força de trabalho’ para outra pessoa ou uma empresa? Por mais distante da sua realidade que pareça, isso é possível através dos investimentos que propiciam a chamada ‘independência financeira’.
A independência financeira não se refere pagar as suas contas com o próprio dinheiro, se sustentar ou sair da casa dos pais. Ela a consiste em conseguir manter o padrão de vida que você tem hoje, ou o que deseja ter, sem depender do seu salário.
A ideia por trás deste conceito é atingir um equilíbrio financeiro e não depender mais de um emprego para se sustentar. O objetivo de quem busca a independência financeira é trabalhar por prazer ou por opção — e não por necessidade ou falta de opções.
Uma opção para a aposentadoria
Imagine, por exemplo, que você decidiu pedir demissão e parou de receber o seu salário, mas não passará por um momento difícil por fazer tudo de forma planejada, contando com rendimentos e juros de um título financeiro para se sustentar.
Em suma, essa remuneração independe do seu trabalho, já que o “próprio dinheiro faz o serviço para você”. Essa é a principal meta de muitos investidores, principalmente como uma opção para ter uma aposentadoria mais confortável.
Qual a diferença entre renda passiva e ativa?
No primeiro caso, como já explicado anteriormente, a remuneração independe de você, ou seja, o “dinheiro trabalha” por você sem que o investidor tenha de fazer qualquer esforço — com o dinheiro gerando novo dinheiro a partir dos juros.
Já no segundo caso, a renda ativa é aquela que depende ‘ativamente’ de você para que ela exista, como o seu salário, o qual você só recebe a partir de um trabalho feito.
Alugueis são um tipo de renda passiva
Viver de aluguéis, por exemplo, é um sonho antigo da maioria dos brasileiros — que enxergam nos imóveis a estabilidade necessária para se ter uma renda constante e ainda assim conseguir vencer a inflação.
Atualmente, existem três formas de investir em imóveis: comprando para revender depois da valorização da propriedade, colocando para alugar ou aplicando em fundos imobiliários.
A última opção é considerada a mais fácil tanto pelo acesso, baixo investimento e pela possibilidade de se desfazer de suas cotas a qualquer momento. Mas antes de falar dos benefícios dos FIIs, é preciso falar o que são os fundos imobiliários.
FIIs — A nova aposentadoria
Fundos imobiliários ou FIIs, sigla usada no mercado, funcionam como outros fundos de investimento: eles reúnem pessoas interessadas em investir e têm gestores responsáveis por controlar e gerenciar onde o dinheiro será aplicado.
Os ativos que pertencem aos FIIs são empreendimentos imobiliários ou aplicações financeiras ligadas a este mercado.
Como funcionam?
Os FIIs são controlados por um gestor que acompanha o mercado diariamente e administra o seu patrimônio. Os resultados do fundo, seja rentabilidade ou perda, são repassados de forma igual para os investidores. Assim, é como se o investidor recebesse todos os meses uma espécie de ‘aluguel’ dos FIIs que possui.
Todos os cotistas que desejam investir um mesmo valor por cota e recebem uma rentabilidade equivalente à quantidade de cotas que o investidor possui. Portanto, quanto mais cotas compradas, maior o lucro.
Você se torna dono do imóvel?
Segundo a CVM (Comissão de Valores Mobiliários), que regulamenta a operação e administração dos FIIs: “ao investir em um FII, o investidor se torna cotista, ou seja, titular (“dono”) do FII na proporção de seu investimento.”
Assim, o investidor “não pode exercer qualquer direito real sobre os imóveis e empreendimentos que fazem parte do patrimônio do fundo”. Por este motivo, o cotista não responde legalmente pelo imóvel. Assim como as ações, a compra dos FIIs é feita através da B3.
Tipos de fundos imobiliários
Existem alguns tipos de FIIs: os de papel, de tijolo, os FoFs (fundo de fundos) e os híbridos. Confira mais sobre cada um abaixo:
- Fundos de tijolo — Os fundos de tijolo são aqueles que investem em empreendimentos imobiliários físicos, como prédios comerciais, shoppings, hospitais ou lajes corporativas.
- Fundos de papel — Os fundos de papel investem em títulos financeiros vinculados ao mercado imobiliário, como Letras de Créditos Imobiliário (LCI) e Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI).
- Fundos de fundos (FoFs) — Em suma, são fundos que investem em outros fundos. Ou seja, eles possuem cotas de outros FIIs.
- Fundos híbridos — O gestor mescla investimentos em papéis imobiliários, cotas de outros fundos e imóveis físicos.
Rendimento de um fundo imobiliário
Em suma, se rentabiliza com fundos através da valorização das cotas e da distribuição de rendimentos.
Valorização das cotas
Ao contrário dos imóveis, os investidores podem vender uma cota ou 100 quando quiser. Assim, eles podem vender as suas cotas para outros investidores. O preço unitário da cota de um fundo pode se valorizar com o tempo e é possível lucrar com este aumento.
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No entanto, vale ressaltar que os FIIs se tratam de renda variável. Por isso, é possível que eles também sofram depreciação com a marcação a mercado.
Distribuição dos lucros do fundo
Assim como os imóveis físicos, os investidores também recebem aluguéis. A maioria dos FIIs recebem mensalmente e distribuem esse lucro líquido para seus cotistas, de maneira proporcional à quantidade de cotas de cada um.
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