Com tantas instituições, muitas vezes confundimos qual serve para quê. Pensando nisso, a Boa Brasil Investimentos decidiu explicar qual a serventia de cada uma. Em termos gerais, as três instituições são consideradas birôs de crédito.
Ou seja, são companhias que disponibilizam informações sobre o comportamento de crédito dos consumidores para outras empresas. Só para exemplificar, podem compartilhar esses dados com bancos, lojas e financeiras, por exemplo.
Suas principais diferenças são:
Origem
Enquanto a Serasa tem origem na necessidade dos bancos, SPC foi criado por demanda do comércio. Porém, atualmente as três possuem informações de crédito de diversas fontes.
Por exemplo, os birôs de crédito utilizam informações de cartórios e do Cadastro de Cheque sem Fundo do Banco Central. Conforme aumentam a fonte dos dados, oferecem soluções mais precisas para o mercado de crédito.
Serviços oferecidos
Por mais que os três birôs ofereçam informações sobre CPF, a forma como isso é feito é diferente. Enquanto SPC mostra apenas a consulta paga ao CPF, Serasa e SCPC possuem Score e monitoramento do nome.
Score
O Score é uma diferença, porque cada uma das empresas faz um cálculo distinto com as informações que possui. Assim, a pontuação final é diferente em cada birô.
Custo dos serviços
Essa é uma diferença fundamental. Enquanto Serasa e SCPC oferecem a consulta grátis ao CPF, o SPC cobra pelo serviço.
Como funciona a Serasa?
A Serasa é uma empresa brasileira criada em 1968, por iniciativa dos bancos, para padronizar e fornecer informações de crédito. Com a finalidade de atender às empresas, a Serasa fornece dados para consulta de CPF e CNPJ. Além disso, ela também possui soluções de crédito para analisar o risco de inadimplência.
Em outras palavras, a Serasa informa bancos e lojas sobre as chances de um consumidor pagar ou não uma conta. A Serasa também oferece serviços para os consumidores (pessoas físicas), como limpar o nome, score e eCred.
Como funciona o SPC?
Assim como a Serasa, o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) também informações relativas a pagamentos. No entanto, a origem dele é um pouco diferente. O SPC foi criado, em 1955, por iniciativa dos lojistas e da Associação Comercial de São Paulo.
Porém também tem a missão de centralizar os dados de crédito e registros de inadimplência, só que no comércio. Nesse sentido, o banco de dados do SPC é constituído pelas Câmaras de Dirigentes Lojistas (CDL) de todo o país. Ou seja, são informações geradas por mais de 2.200 entidades espalhadas por todas as capitais e principais cidades brasileiras.