Desde 2021, pudemos observar uma curva de aumento na taxa Selic para tentar conter a alta da inflação no país. Desta forma, com o disparo da Selic, a renda fixa se tornou muito mais atrativa para a maioria dos investidores – que enxergam nestes investimentos uma forma de proteger seu patrimônio da inflação.
Mas como a inflação afeta o seu dia a dia? Pensando nesta dúvida, nós, da Boa Brasil Investimentos, explicamos o motivo de como a inflação impacta a sua vida.
Inflação afeta o seu dia a dia
Com menos dinheiro circulando no mercado, o consumo também diminuirá e assim as empresas serão afetadas, vendendo cada vez menos. As dívidas começam a aparecer, assim como as demissões e rapidamente aparece o desemprego.
Desta forma, a inflação afeta toda a cadeia produtiva, encarecendo o crédito, os alimentos e diminuindo o seu poder de compra.
Como se diminui a inflação?
Uma das principais formas de baixar a inflação é através da taxa básica de juros do Brasil, a Selic. Quando ela sobe, os juros se tornam mais caros, desestimulando o consumo. Na teoria, isso tende a abaixar a inflação e baratear os produtos, estimulando o consumo e com tudo voltando para o patamar da normalidade.
Mesmo que gradativa, os aumentos surpreenderam os investidores — chegando a taxa de 13,75% atualmente. Há expectativa de que ela volte a se estabilizar até o ano que vem a partir das próximas reuniões do Copom — mas ela ainda continua alta.
Como aproveitar a renda fixa com a Selic em 13,75%?
Com a Selic nas alturas, boas opções de investimentos são os de renda fixa, que em sua maioria tem como balizador a taxa básica de juros. Confira algumas opções abaixo:
Tesouro IPCA
Este título é um ‘misto’ de pós-fixado e pré-fixado, ou seja, sua rentabilidade está atrelada ao IPCA (Índice de Preços para o Consumidor Amplo), índice que mede a inflação, além de oferecer uma taxa fixa de rendimento.
Tesouro Selic
Nesta modalidade, o investidor basicamente “empresta” uma determinada quantia ao Governo Federal para que ele possa investir em algumas áreas do Brasil, como em obras de infraestrutura, para adquirir equipamentos — além de ser um valor destinado aos custos do Estado.
Por este “empréstimo”, é combinada uma data na hora em que o investidor compra o título do tesouro direto para que ele receba o montante mais os juros do período — que podem ser medidos pela Taxa Selic, o IPCA ou uma taxa pré-fixada.
O risco deste título é bem baixo, já que se está emprestado dinheiro diretamente para o Tesouro Nacional, a instituição mais segura do país.
São aplicações com taxa de rentabilidade atrelada a um indexador da economia, como a taxa Selic e o CDI. Assim, o emissor paga um percentual deste índice, por exemplo, 120% do CDI ao ano.
CDB
Os CDBs (Certificado de Depósito Bancário) é outra opção para os avessos a risco, já que assim como a Poupança, tem a proteção do FGC. No entanto, na atual conjuntura econômica — com a Selic nas alturas, é possível se obter uma rentabilidade muito maior que a da poupança.
Ao aplicar em um CDB, você está investindo o seu capital em uma instituição bancária, que usará essa quantia para subsidiar empréstimos e financiamentos para seus clientes.
Vale lembrar que essa categoria de investimento é tributada pelo Imposto de Renda (IR). No entanto, mesmo com a tributação, o lucro que se obtém com o CDB ainda é superior à Poupança.
O rendimento da Selic gira em torno de 70% do Valor da Selic. Assim, com um CDB que paga 100% do CDI, você já tem um lucro superior à velha caderneta.
LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) são aplicações financeiras diretamente ligadas ao mercado imobiliário. Além de ser mais rentável do que a Poupança, esse investimento ainda tem outro atrativo: a isenção de imposto.
Isso acontece porque o governo tem o intuito de fortalecer certas áreas econômicas no país e, por isso, beneficia certos investimentos com a isenção, como no caso da LCI e da Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), outro setor de forte impacto econômico para o Brasil.
Além disso, esse investimento ainda tem a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). No entanto, vale salientar que todo investimento requer contas, já que em alguns casos, um CDB ainda é mais rentável do que uma LCA mesmo pagando imposto. Por isso, lembre-se de fazer sempre fazer os cálculos.
Tesouro prefixado
Nesta modalidade, você tem uma rentabilidade anual fixada no ato da compra, ou seja, ao contratar este investimento, você sabe o quanto irá render até a data de resgate.
Quer saber mais sobre o cenário de investimentos? Então preencha este formulário que um assessor da BBI Capital entrará em contato para mostrar as aplicações disponíveis!